北洋銀行のローン3種を徹底比較!優れている点・劣っている点は

今回は北洋銀行の中でも代表的な3つのローンを紹介していきます。
また、それぞれを比較しどういった特徴があるのか検証していきたいと思います。
今回紹介するのは下記の3つです。

● 北洋銀行カードローン『スーパーアルカ』
● 北洋銀行 『フリーローン』
● 北洋銀行 『フリー&おまとめローン』

では、早速いってみましょう。

はじめに

北洋銀行のローンは、すべて北海道内に勤務地と居住地がある方専用のローンです。
この条件に当てはまらない人は申し込むことができません。
その他の申込条件などは表をご覧ください。

また、北洋銀行カードローンの「スーパーアルカ」と「フリーローン」「フリー&おまとめローン」はまず用途が違います。
カードローンとフリーローンの違いはこちら(⇒カードローンとフリーローンの違いとは?メリット・デメリットも紹介)でも紹介していますが、フリーローンは一括で借入して、あとは返済していくだけのローンです。
カードローンは追加融資が可能で、返済しながら追加で借入が可能なので、利用目的によっても大きく変わってくることを覚えておいてください。

● 北洋銀行カードローン『スーパーアルカ』・・・追加融資可
● 北洋銀行 『フリーローン』・・・返済専用・追加融資不可
● 北洋銀行 『フリー&おまとめローン』・・・おまとめなど

すべて、使い道は原則自由です。おまとめ・一本化もOK。ただし、事業資金としてはNG。

北洋銀行カードローン『スーパーアルカ』概要

申込条件 ●お申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方
●安定した収入のある方(パート・アルバイト・専業主婦の方を含みます)
●SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる方
●お住まい、および勤務先が道内にある方
●外国人の方は永住権をお持ちの方

※年金収入のみの方は、ご利用いただけません。
※専業主婦の方は配偶者の方に安定した収入があればお申し込みいただけます。

利用使途 原則自由
※現在借入中の返済としても使えます。
※事業資金としてはお使いいただけません。
利用限度額 10万円〜1,000万円
※利用限度額が500万円を超える申込には、収入を証明する書類が必要になります。
金利 変動金利※2016年6月1日現在情報
1.95~14.70%
担保・保証人 不要
借入方法 ●北洋銀行ATM
●他の提携金融機関
●コンビニエンスストアの提携ATM
返済方式 残高スライド方式
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス(株)

※平成28年2月8日現在

通常のカードローンとしてもレベルが高い

北洋銀行のローンは勤務地と居住地が北海道内である必要があり、申し込める人が限られてくるものの、それを満たしていればかなり高スペックなカードローンです。
他の大手銀行カードローンと引けを取らない低金利と高限度額が特徴で、おまとめにも向いています。

北洋銀行内のローンの中では高額な借入が最もお得

限度額の最高が1,000万円まであります。
これはなかなかありません。大手銀行カードローンですとみずほ銀行などですが、最低金利がスーパーアルカのほうが低く設定されています。

北洋銀行『フリーローン』概要

申込方法 ●来店
●郵送
●FAX
●インターネット審査結果のご連絡後、ご来店が必要となります。
利用条件 次のすべての条件を満たす個人の方とさせていただきます。
● お申し込み時の年齢が満20歳以上、満70歳未満かつ完済時年齢が満76歳未満の方。
● 道内に居住地と勤務先がある方。
● 継続して安定した収入のある方。
※パート・アルバイト・年金収入のみの方もご利用いただけます。
● 保証会社の保証を得られる方。
お使いみち 自由
※おまとめ資金もOK
※事業資金はNG
お借入限度額 10万円以上500万円以内(1万円単位)
お借入期間 1年以上10年以内(1年単位)
ご返済方法 元利均等毎月返済方式
(ボーナス併用返済もご利用いただけます。)(注)ボーナス併用返済の場合、ボーナス支払い月は6ヵ月間隔の年2回となります。
(注)ボーナス返済部分の元金はお借入金額の50%以内とします。
お借入利率 変動金利
4.9% ~ 13.5%
保証 ノースパシフィック(株)
(株)オリエントコーポレーション
(株)セディナのいずれかの保証とします。
保証料 当行所定のお借入利率に含まれますので、別途ご負担はございません。
連帯保証人 原則不要です。なお、保証会社が必要と認めた場合、連帯保証人が必要となります。
事務取扱手数料(ご融資実行時) 不要
担保 不要
返済試算額の入手方法 店頭または北洋銀行コンタクトセンターでお申し付けいただければ、試算いたします。
手数料(ご融資実行後) 不要
ご注意事項 保証会社の保証承諾後、ご融資の実行前に「お借入金額(保証承諾金額)」、「お借入期間」、「お申し込みいただいた方の勤務先」等に変更が生じた場合、再度保証会社の審査依頼、または保証承諾を取り消し、新たにお申し込みいただくことがございます。
*審査結果によりましては、ローンご利用のご希望に添えない場合がございますので、予めご了承ください。

※2015年12月1日現在の情報

少額のフリーローンにオススメ

限度額の最高が500万円で、上限金利が13.5%ですので、少額のフリーローンとして使うのがオススメです。
500万円を超える場合の金利は4.9%なので「スーパーアルカ」の1.95%のがお得です。
一方少額の金利は「スーパーアルカ」が14.70%なのに対し、「フリーローン」は13.5%ですので、こちらのがお得なのがわかります。
フリーローンとして使う場合は、少額は「フリーローン」、高額は「スーパーアルカ」が金利面ではお得に設定されています。

北洋銀行『フリー&おまとめローン』概要

使いみち 自由
他社のお借入一本化(おまとめ)OK
ただし、事業資金はお取り扱いできません。
利用条件 次のすべての条件を満たす個人の方とさせていただきます。

● お申し込み時の年齢が満20歳以上でローン完済時の年齢が満70歳未満の方。
● 道内に居住地および勤務先がある方。
● 保証会社の保証が得られる方。
※パート・アルバイト・年金収入のみの方もご利用可能です。
※配偶者に安定した収入のある専業主婦の方もご利用可能です。

WEB完結型のみ以下の条件も満たす方とさせていただきます。

● 北洋銀行の普通預金キャッシュカードをお持ちの方(東京支店のお口座を除きます)
※通帳・キャッシュカード紛失などの届出がある場合など、お取引状況に応じてご利用いただけないことがあります。

借入限度額 10万円以上700万円以内(1万円単位)
借入期間 1年以上10年以内(1ヵ月単位)
借入利率 変動金利です。
詳細については、北洋銀行本支店の融資窓口にお問い合わせいただくか、ローン金利情報をご覧ください。
3.8% ~ 14.0%
返済方法 元利均等毎月返済方式(ボーナス併用返済もご利用いただけます。)
(注1)ボーナス併用返済の場合、ボーナス支払い月は6ヵ月間隔の年2回となります。
(注2)ボーナス返済部分の元金はお借入金額の50%以内とします。
保証会社 (株)ジェーシービー
保証人 原則不要。※保証会社が必要と認めた場合、必要となります。
保証料 当行所定のお借入利率に含まれますので、別途ご負担はございません。
担保 不要です。
ご注意事項 ● お申し込みに際しては、当行所定の審査がございます。審査結果によりましては、ローンご利用のご希望に添えない場合がございますので、予めご了承ください。
● ご返済額は北洋銀行本支店またはローンクイックセンターにてご試算いたします。

おまとめは、「スーパーアルカ」よりお得

上限金利をみると、「フリー&おまとめローン」は14.0%なのに対し、「スーパーアルカ」は14.70%です。
始めに設定される金利は上限金利がほとんどなので、おまとめ目的で利用する場合は「フリー&おまとめローン」がお得です。
返済専用で申込むのであれば、「フリーローン」が最も低金利でしょう。

いかがだったでしょうか?
北洋銀行の口座を持っている場合は、よりオススメのローンです。
持っていなくても申込は可能なので、申し込んでから考えるという選択もあります。
北海道では最大の知名度を誇る「北洋銀行」は、メガバンクより優れた金利サービスがあるのもうれしいところですね。
ただ全国対応のメガバンクを選ぶより、地域密着型のカードローンのほうが何かとお得なこともあります。
北海道内に居住地・勤務地がある方はぜひご検討ください。

審査に不安な方はこちら

また、少しでも審査に不安がある方は、簡単な項目を入力するだけで大体の結果がわかる「3秒診断」というものがあるので、そちらでぜひお試しになってみてください。
これは信用情報に記録されず、審査結果だけ知ることができます。
本審査ではありませんので、あくまでも目安としてご利用ください。

2016-06-14 (1)

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